كيفية إدارة الميزانية عندما تريد الاستثمار في صناديق الاستثمار الثابت

Jogja–يعد الاستثمار خطوة مهمة لتحقيق أهداف مالية طويلة المدى. واحدة من أدوات الاستثمار التي تم اختيارها في الغالب لأن المخاطر أقل نسبيًا من السهم صناديق الاستثمار الدخل الثابت.

في خضم العديد من خيارات منصات الاستثمار ، صناديق الاستثمار المتبادلة الثابتة في makmur.id يقدم كحل يمكن الوصول إليه بسهولة وبأسعار معقولة. ومع ذلك ، قبل بدء الاستثمار ، تحتاج أولاً إلى معرفة كيفية إدارة الميزانية حتى لا تتدخل مع الاحتياجات المالية الأخرى.

فيما يلي دليل كامل حول كيفية إدارة الميزانية بفعالية عندما تريد الاستثمار في صناديق الاستثمار الثابتة للدخل!

ما هو صندوق الاستثمار الثابت؟

صناديق الاستثمار الثابتة للدخل هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي يتم تخصيص أموالها للديون أو السندات ، سواء من الحكومة أو الشركات. بشكل عام ، يكون جزء من وضع الأموال في أداة الدخل الثابت هذا حوالي 80 ٪.

نظرًا لطبيعة السندات التي توفر دخل الفوائد بانتظام ، يميل هذا النوع من صناديق الاستثمار المشتركة إلى توفير عوائد أكثر استقرارًا من صناديق الاستثمار المشتركة.

ومع ذلك ، على الرغم من تصنيفها على أنها أكثر استقرارًا ، فإن هذا لا يعني أنه لا يوجد خطر. لذلك ، من المهم بالنسبة لك أن يكون لديك التخطيط المالي الناضج حتى يوفر هذا الاستثمار فوائد مثالية.

لماذا تحتاج إلى إدارة الميزانية قبل الاستثمار؟

إن إدارة الميزانية ليست مجرد مسألة الحد من النفقات ، ولكن أيضًا ضمان أن كل روبية تنفقها والاستثمار هي في المكان المناسب. سوف الميزانية المخططة بشكل جيد:

• مساعدتك في الاستمرار في تلبية الاحتياجات الأساسية
• تجنب استخدام أموال الطوارئ للاستثمار
• ضمان تخصيص الاستثمار وفقًا لمظهر المخاطر
• زيادة الانضباط والاتساق في الاستثمار

خطوات لإدارة الميزانية قبل الاستثمار

1. تعرف على دخلك وسحبك

الخطوة الأولى هي معرفة بوضوح دخلك كل شهر ، سواء كان راتبًا أساسيًا أو مكافأة أو دخلًا جانبيًا. بعد ذلك ، سجل جميع النفقات ، بدءًا من الاحتياجات الأساسية مثل الطعام والنقل ، إلى نفقات الترفيه.

من خلال معرفة تفاصيل التدفقات النقدية والتدفقات الخارجية ، يمكنك تحديد مقدار الأموال المتاحة فعليًا لاستثمارها.

2. جعل نفقات الأولوية

ليس كل النفقات لها نفس المستوى من الأهمية. منفصل وهو ضرورة ويشمل الرغبات. على سبيل المثال ، يعد دفع ثمن الكهرباء ضرورة ، لكن شراء قهوة اليوم كل يوم يمكن أن يكون مجرد رغبة.

من خلال تحديد أولويات الاحتياجات ، يمكنك تقليل النفقات غير المهمة وتخصيص المزيد من الأموال للاستثمار في صناديق الاستثمار الثابتة.

3. استخدم طريقة الإدارة المالية المثبتة

هناك العديد من طرق الإدارة المالية التي يمكنك استخدامها ، مثل:

الطريقة 50/30/20: تخصيص 50 ٪ من الدخل للاحتياجات الأساسية ، و 30 ٪ للرغبات ، و 20 ٪ للادخار والاستثمار.

الميزانية القائمة على الصفر: كل روبية من دخلك لها تسمية ، لذلك لا يوجد أموال “عاطل عن العمل”.

اختر طريقة تناسب نمط حياتك وقدرتك. باستخدام هذه الطريقة ، يمكن تضمين تخصيص صناديق الدخل الثابت في خطتك الشهرية باستمرار.

4. حدد هدف الاستثمار

قبل تخصيص الأموال لصناديق الاستثمار الثابتة للدخل ، يجب أن يكون لديك هدف واضح. هل تريد إعداد صناديق تعليم الأطفال أو شراء منزل أو تريد فقط الحصول على صندوق تقاعدي؟

سيحدد الغرض من الاستثمار المدة التي ستستثمر فيها وكم الأموال التي تحتاجها للتحضير. سيساعدك ذلك أيضًا على البقاء متحمسًا ولا يتم إغراءه بسهولة باستخدام صناديق الاستثمار لأغراض أخرى.

5. تحديد استثمار اسمي واقعي

لا تحتاج إلى الاستثمار مباشرة بكميات كبيرة. على منصات مثل makmur.id ، يمكنك بدء الاستثمار في صناديق الاستثمار الثابتة ذات الدخل الثابت مع الاسمية المعقولة للغاية. اضبط الاستثمار الاسمي بقدراتك المالية حتى لا تتداخل مع الاحتياجات اليومية.

بدءًا من كمية صغيرة ولكن باستمرار أفضل بكثير من البدء على الإطلاق.

6. إعداد صندوق الطوارئ أولاً

قبل البدء في الاستثمار ، تأكد من أن لديك بالفعل صندوق طوارئ. من الناحية المثالية ، فإن صندوق الطوارئ هو 3-6 أضعاف نفقاتك الشهرية. ستوفر صناديق الطوارئ حماية مالية إذا حدثت أشياء غير متوقعة مثل فقدان العمل أو الاحتياجات الطبية المفاجئة.

لا تدعك تضطر إلى سحب صناديق الاستثمار المشتركة قبل الوقت لمجرد أنه ليس لديك صندوق للطوارئ.

7. التقييم وضبط بانتظام

إدارة الميزانية ليست وظيفة. تحتاج إلى تقييم الظروف المالية بانتظام ، على الأقل كل شهر. تحقق مما إذا كان تخصيص الاستثمار لا يزال ذا صلة بالشروط الحالية. إذا ارتفع دخلك ، فكر في زيادة مبلغ استثمارك.

بالإضافة إلى ذلك ، تحقق من أداء صناديق الاستثمار الدخل الثابت التي تختارها في makmur.id ، سواء وفقًا لتوقعاتك وأهدافك.

نصائح إضافية للانضباط في الاستثمار

أتمتة الاستثمار: استخدم ميزة AutodeBit بحيث يتم إجراء الاستثمار تلقائيًا كل شهر.

لا تتأثر بلحظة الاتجاه: ركز على خطتك ولا تُغري بسهولة بالمعلومات غير الصحيحة بالضرورة.

التعليم الذاتي بانتظام: اتبع الندوة ، أو قراءة المقالات ، أو انضم إلى منتدى مناقشة حول صناديق الاستثمار المشتركة بحيث تفهم بشكل متزايد كيف تعمل والمخاطر.

تعد إدارة الميزانية أساسًا مهمًا قبل البدء في الاستثمار ، بما في ذلك الاستثمار في صناديق الاستثمار من الدخل الثابت في Makmur.ID. من خلال فهم تدفق المالي الشخصي ، وتحديد الأهداف ، وتخصيص الأموال بحكمة ، يمكنك البدء في الاستثمار دون التضحية باحتياجات الحياة اليومية.

تذكر أن الاستثمار الصحي يبدأ دائمًا من التخطيط الدقيق. لذا ، تأكد من إدارة الميزانية بشكل جيد بحيث تصبح رحلتك الاستثمارية أكثر أمانًا وأكثر توجيهًا ، وتعطي نتائج مثالية. (***)

تحقق من الأخبار والمقالات الأخرى أخبار جوجل