في خضم التحول الرقمي السريع ، القروض عبر الإنترنت أو القروض المتجسدة كحل فوري للأشخاص الذين تعرضوا للاحتياجات الاقتصادية. لا حاجة لضمان ، لا حاجة للذهاب إلى البنك ، فقط عن طريق تحميل صور KTP وصور شخصية وصناديق سائلة في وقت قصير.
ولكن وراء العملية السهلة ، لا يدرك الكثيرون أنهم يدخلون دائرة ديون لا نهاية لها ، وغالبًا ما يسبب إصابات أعمق من مجرد عبء مالي.
حتى منتصف -2025 ، كان هناك 97 منصة قرض مرخصة في إندونيسيا وفقًا لـ OJK. ومع ذلك ، فإن عدد المنصات غير القانونية أكثر بكثير ويقدر أن الآلاف لا يزالون نشطين. هذا يشير إلى أن سوق القروض لا يزال يتعلق.
اقرأ أيضًا: تأثيرات تسجيل الائتمان لمستقبل الطلاب
خدمات القروض التي يجب أن تجعل من السهل أن تكون مصدر يأس لبعض الناس. العديد منهم يأتي من مجموعات اقتصادية ضعيفة مثل العمال اليوميين وربات البيوت وحتى الطلاب والطلاب الذين يقترضون الأموال ليس للاستهلاك الفاخر ، ولكن للبقاء على قيد الحياة.
تسبب مشاكل القرض ضغطًا نفسيًا خطيرًا مثل الإجهاد والقلق والاكتئاب ورغبة الانتحار. وفقًا لتقرير Jakarta LBH وأخبار Tirto.id (2024) ، كان هناك ما لا يقل عن 11 حالة انتحارية مرتبطة مباشرة بضغط ديون القروض. لا يشمل هذا الرقم حالات مأساوية أخرى مثل بيع الأطفال ، والسرقة ، إلى العنف المنزلي الناتج عن عبء القرض عبر الإنترنت.
تبين هذه الحالات أن النظام الذي تنفذه العديد من شركات القروض أصيب بالعديد من الأطراف. نماذج الأعمال التي تعتمد على أسعار الفائدة المرتفعة والعقوبات ذات الطبقات تشجع في الواقع المقترضين على الفشل في الدفع. حتى في منصة رسمية مسجلة في هيئة الخدمات المالية (OJK) ، يستمر هذا النوع من الممارسة بالإشراف الذي لم يلمس جذر المشكلة.
فيما يتعلق بأخلاقيات العمل ، يدل هذا على انتهاك للمبادئ الأساسية للشفافية والعدالة والمسؤولية الاجتماعية. غالبًا ما يتم إخفاء المعلومات حول تكاليف القرض وراء الشروط الفنية مثل “رسوم الخدمة” أو “الإدارة” ، والتي يتم وضعها على شروط وأحكام الفقرات.
في حالة من الإلحاح ، لا يريد المستهلكون سوى الأموال إلى السائل بسرعة والضغط على زر “الموافقة” دون فهم العبء تمامًا. يتماشى هذا الشرط مع ما ذكره أندرو كرين وديرك ماتن في أخلاقيات العمل (2019) ، أن الشركة ممثل أخلاقي في المجتمع ليس مسؤولاً قانونيًا فحسب ، بل أيضًا على تأثير أنشطتها التجارية.
وهي تؤكد على أهمية قيمة الإنصاف (العدالة) واحترام الأشخاص (احترام البشر) في الممارسات التجارية. إذا كانت الشركة أكثر توجهاً لفوائد معاناة المستهلك ، فقد فشلوا في تنفيذ دورها الأخلاقي في المجتمع.
غالبًا ما يستخدم ديون الفواتير عن طريق القرض ، سواء القانونية أو غير القانونية ، أساليب تخويف ومهينة. يتم إرسال تهديدات الرسائل إلى جهات اتصال المستخدمين ، ويتم تحرير صور المقترضين وتوزيعها على وسائل التواصل الاجتماعي ، حتى يتم الاتصال حتى الأسرة والزملاء.
مثل هذه الأعمال ليست مجرد انتهاك للخصوصية ، ولكن أيضًا شكل من أشكال العنف الرقمي الذي يتم إضفاء الطابع المؤسسي عليه. لسوء الحظ ، يعاني العديد من ضحايا القرض من الحكم الاجتماعي غير العادل.
إنهم يعتبرون مهملون ، غير حكيمون ، أو مستهلكون للغاية. ومع ذلك ، في الواقع ، معظمهم في مواقف صعبة وليس لديهم العديد من الخيارات. في خضم الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية التي لا تزال محدودة ، فإن القرض هو الأمل الوحيد المتاح على الرغم من أن الأمل هو الزائفة.
لقد اتخذت الحكومة من خلال OJK بالفعل خطوات للحد من القروض غير القانونية وتشديد الإشراف. ومع ذلك ، هذا لا يكفي ، يجب توسيع اللوائح الحالية لحماية المستهلكين من عبودية المنتجات المالية غير العادلة. يجب تسليم معلومات الزهور والغرامات ببساطة وواضحة.
يجب أن تكون عملية إعداد الفواتير إنسانية ، ويجب معاقبة إساءة استخدام البيانات الشخصية بشكل صارم. في الوقت نفسه ، يجب تعزيز محو الأمية المالية في المجتمع. لا يتعلق التعليم فقط بأهمية الادخار ، ولكن أيضًا حول إدراك مخاطر الديون الرقمية وفهم اتفاقيات الائتمان وحقوق المستهلك في النظم الإيكولوجية المالية الرقمية.
يجب أن يتم تشغيل الأعمال المالية الرقمية مع الضمير. إن التضمين المالي الحقيقي ليس مجرد مسألة الوصول إلى المزيد من الأشخاص ، ولكنها تضمن أيضًا عدم الوقوع في النظام القمعي. يجب أن تكون التكنولوجيا المالية أداة للتمكين ، وليس فخًا يكتسب الكرامة. لقد حان الوقت لجميع اللاعبين في صناعة القروض الرقمية ليكونوا مسؤولين تمامًا ، ليس فقط من الناحية القانونية ، ولكن أيضًا أخلاقياً. (***)
تحقق من الأخبار والمقالات الأخرى أخبار جوجل
