Nova Délhi [India]15 de junho (ANI): O estresse em empréstimos e segmentos de microfinanças não garantidos a curto prazo podem aumentar os custos de crédito dos bancos para cima no ano financeiro (FY) 2026, de acordo com um relatório por classificações de segurança.
No entanto, o relatório acrescentou que, como os bancos já possuem fortes buffers de provisão ou altos índices de cobertura de provisão, eles estão bem posicionados para absorver essas possíveis perdas.
Os bancos do setor público (PSBs), nos últimos um a meio a 2 anos, construíram fortes almofadas financeiras (chamadas de provisões) para cobrir quaisquer futuras perdas de empréstimos.
O relatório acrescentou que, como menos empréstimos estão ficando ruins recentemente, os PSBs não precisam reservar muito dinheiro novo para empréstimos ruins. Isso levou a custos de crédito mais baixos-os bancos em dinheiro gastam para lidar com empréstimos não pagos.
Os PSBs agora têm uma alta taxa de cobertura de provisão (PCR) de cerca de 75 % a 80 %, o que significa que eles já economizaram o suficiente para lidar com a maioria de seus empréstimos ruins.
Isso reduz a necessidade de mais disposições e pode até levar a lucros extras se alguns empréstimos ruins forem recuperados.
Por outro lado, os bancos privados têm menos empréstimos ruins, mas também um PCR ligeiramente menor de cerca de 74 %.
Como a maioria dos empréstimos está sendo paga a tempo, os bancos tiveram menos perdas e melhores lucros.
Por exemplo, os custos de crédito caíram de 0,86 % no EF22 para 0,47 % no EF24 e ainda mais a 0,41 % no EF25.
No entanto, o relatório acrescentou que essa tendência descendente nos custos de crédito provavelmente parará em breve.
Como os bancos já têm uma boa almofada de segurança, os custos de crédito devem voltar aos níveis normais. Além disso, o estresse está começando a aparecer em empréstimos não garantidos (como empréstimos pessoais sem garantia) e em empréstimos de microfinanças (pequenos empréstimos a mutuários de baixa renda).
Por esse motivo, os custos de crédito podem aumentar um pouco no EF26, embora os bancos ainda tenham buffer suficiente para gerenciar o impacto, acrescentou o relatório.
De acordo com Sanjay Agarwal, diretor sênior da Careedge Ratings, “as adições líquidas às NPAs permaneceram amplamente baixas, permitindo que o setor testemunhe uma redução constante nos números de qualidade dos ativos.
“A razão GNPA do SCB é projetada para deteriorar marginalmente, embora permaneça na mesma ampla faixa de 2,3% no EF25 de ponta a 2,3% -2,4% por ponta do EF26, devido a um aumento de queda de riscos de quedos e quedos de riscos de quedos e o estresse de queda de riscos de queda de riscos de queda de riscos e quedos de riscos, o que se desmaiaria. Taxas, mudanças regulatórias e ventos globais, como a tarifa, aumenta “, acrescentou. (Ani)
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